در قسمت قبل برخی از روندهای جدید و فوق مدرن دنیای فینتک مورد بررسی قرار گرفت؛ و در این قسمت هر یک از بخشهای پنج گانه رادار فناوریهای مالی ۲۰۲۴ شامل تجزیه و تحلیل داده، امنیت سایبری، زیرساخت و عملیات، توسعه؛ و استراتژی و مدیریت مورد بررسی قرار گرفتهاند.
تجزیه و تحلیل داده (Data and Analytics)
شرکتهای فینتک از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای بهبود بینشها (Insights) و کشف تقلب استفاده میکنند، تحلیلهای لحظهای را برای تصمیمگیریهای فوری به کار میگیرند و از طریق محصولات نوآورانه از دادهها درآمدزایی میکنند. استفاده مؤثر از دادههای حجیم مالی و رفتاری مشتریان میتواند منجر به ارائه خدمات شخصیسازیشده، کاهش ریسک و ارائه توصیههای هوشمندانه (Smart Recommendations) به مشتریان شود. همچنین تحلیلهای دقیق و لحظهای دادهها به شرکتهای فینتک کمک میکند تا تصمیمگیریهای سریع و هوشمندانهتری را انجام دهند. روندهای پیش رو داده و تجزیه و تحلیل آنها در رادار فناوریهای مالی ۲۰۲۴ شامل اکوسیستمهای داده ابری، دادهها و تحلیل افزوده، مشاهده پذیری دادهها، پلتفرمهای حاکمیت داده و تحلیل، پردازش زبان طبیعی، داده مصنوعی، یادگیری تقویتی و هوش مصنوعی میباشد.
امنیت سایبری (Cybersecurity)
استفاده از هوش مصنوعی برای تشخیص تهدیدهای پیشگیرانه، و افزایش امنیت دادهها با رمزگذاری پیشرفته، امنیت سایبری را در اولویت قرار میدهد. خودکارسازی فرآیندهای امنیتی امری کلیدی است. با استفاده از فناوریهای پیشرفته مانند هوش مصنوعی و رمزنگاری، شرکتهای فینتک میتوانند از حملات سایبری پیشگیری کرده و امنیت اطلاعات حساس مشتریان را تضمین کنند. همچنین خودکارسازی فرآیندهای امنیتی به آنها کمک میکند تا با سرعت و دقت بیشتری به تهدیدات احتمالی پاسخ دهند. بر همین اساس روندهای معماری شبکه و امنیت، عملیات امنیتی بهبود یافته با هوش مصنوعی، پلتفرمهای حفاظت از برنامههای بومی ابری، تحلیلهای پیشرفته شناسایی رفتار، انجام خودکار قانونهای امنیتی، مقابله با تقلبهای سایبری، هویت دیجیتال و مدیریت مداوم قرارگیری در معرض تهدید در رادار فناوریهای مالی ۲۰۲۴ قرار گرفتهاند.
زیرساخت و عملیات (Infrastructure and Operation)
در ۲۰۲۴ فینتکها میبایست با استفاده از رایانش ابری برای مقیاسپذیری، از پذیرش میکروسرویسها برای تابآوری و از یکپارچهسازی DevOps برای تحویل مداوم کارها استفاده نمایند. فناوری بلاکچین برای تراکنشهای امن میبایست مورد بررسی قرار گیرند، و چالشهایی شامل مدرنسازی سیستمهای قدیمی، اطمینان از تابآوری عملیاتی و مدیریت هزینهها مد نظر قرار گیرند. استفاده از رایانش ابری به شرکتهای فینتک امکان میدهد تا به طور مقیاسپذیر و انعطافپذیر عمل کرده و همچنین از فناوریهای نوینی مانند بلاکچین برای تراکنشهای امن بهره بگیرند. همچنین یکپارچهسازی DevOps و پذیرش میکروسرویسها به آنها کمک میکند تا فرآیندهای عملیاتی را بهبود بخشیده و خدمات خود را به طور مستمر به روز نگه دارند. بر همین اساس روندهای تنظیم و فرموله کردن ورودیها به مدلهای هوش مصنوعی، اپلیکیشنهای هوشمند، توزیع نرم افزار به عنوان سرویس، ایجاد نسخههای مجازی از منابع فیزیکی، رایانش (محاسبات) فضایی، مهندسی پلتفرم، فناوریهای افزایش دهنده حریم خصوصی و رایانش (محاسبات) کوانتومی در رادار فناوریهای مالی ۲۰۲۴ گنجانده شدهاند.
توسعه (Development)
توسعه فینتک در ۲۰۲۴ بر روشهای چابک و نوآوری مبتنی بر API، هوش مصنوعی، برنامههای غیر متمرکز، کدنویسی بهینه و … برای افزایش انعطافپذیری و قابلیت همکاری تمرکز دارد. طراحی کاربرمحور و رعایت استانداردهای بانکداری باز در اولویت قرار دارند و چالشها شامل موانع قانونی، امنیت و یکپارچهسازی فناوری است. با استفاده از روشهای توسعه چابک و همکاری با سایر بازیگران در صنعت، شرکتهای فینتک میتوانند محصولات و خدمات خود را به طور سریع و انعطافپذیر به بازار عرضه کنند و از این طریق به نیازهای مشتریان خود پاسخ دهند. همچنین رعایت اصول بانکداری باز و تضمین امنیت دادهها از اهمیت ویژهای برخوردار است. در رادار فناوریهای مالی ۲۰۲۴ موضوعاتی همچون توسعه، امنیت و عملیات؛ کدنویسی بهینه، پلتفرمهای توسعه چند تجربهای، معماری بومی ابری، برنامههای غیر متمرکز، همکاری درون سازمانی، توسعه تقویت شده با هوش مصنوعی و امنیت هوش مصنوعی قرار گرفتهاند.
استراتژی و مدیریت (Strategy and Management)
شرکتهای فینتک با استفاده از استراتژیهای تطبیقی و رویکردهای مشتریمحور به رقابت ادامه میدهند. آنها با چالشهایی در زمینه رعایت مقررات، رقابت بازار و قابلیت توسعه مواجه هستند. برای غلبه بر این چالشها، شرکتهای فینتک باید به طور مداوم به بهبود و نوآوری در محصولات و خدمات خود بپردازند تا بتوانند نیازهای متغیر مشتریان را برآورده کنند. همچنین آنها باید با همکاری با ناظران مالی و پیروی از مقررات جدید برای حفظ اعتماد مشتریان و حفاظت از اطلاعات حساس آنان اطمینان حاصل کنند. روندهای پیش رو استراتژی و مدیریت در رادار فناوریهای مالی ۲۰۲۴ شامل حاکمیت تکنولوژیکی، سوپر اپلیکیشنها، کسبوکار مبتنی بر هوش مصنوعی، کسبوکار سازنده، مشتریان ماشینی، نیروی کار بهرهور، تیمهای ترکیبی و دموکراسیسازی هوش مصنوعی میباشند.
ترجمه و تدوین: امیر منصوری مقدم
ویرایش محتوایی: علی پیکانی