Open Finance یک تحول مهم در نحوهی توزیع خدمات مالی است. Open Finance بر اساس همکاری مشترک بین مؤسسات مالی و TPPها (Third-Party Providers) و بر مبنای اشتراکگذاری استاندارد و ایمن دادهها استوار است. Open Finance به گسترش دامنه محصولات و خدماتی فراتر از محصولات پایه بانکی؛ از جمله گسترش سرمایهگذاری، بیمه، خدمات بازنشستگی و… منجر خواهد شد. با استفاده از رابطهای برنامه نویسی کاربردی (APIها)، مشتریان میتوانند بهTPP ها اجازه دسترسی و مدیریت دادههای مالی را در بخشهای مختلف بدهند. این امر به مشتریان قدرت میدهد تا کنترل دادههای مالی خود را در دست بگیرند و با دریافت بینشهای کلنگر درباره امور مالی خود؛ تصمیمات آگاهانهتری در مورد رفاه مالی خویش از طریق ابزارهای مدیریت مالی شخصیسازی شده و محصولات و خدمات نوآورانه جدید متناسب با نیازهایشان اتخاذ کنند.
Open Finance برای بانکها هم با چالشها و هم با فرصتهایی همراه است. از یک طرف رقابت را با درگیر کردن فینتکها و سایر نهادهای غیربانکی برای ورود به این فضا تقویت میکند، و بانکها را مجبور میکند قابلیتهای دیجیتال و تجربه مشتری خود را افزایش دهند؛ همچنین از طرف دیگر راههای جدیدی را برای نوآوری و همکاری مشترک باز میکند، و بانکها را قادر میسازد تا از دادهها و زیرساختهای خود استفاده کنند؛ نتیجه این امر جریانهای درآمدی جدید و گسترش پایگاه داده مشتری خواهد بود.
Open Finance یک جریان پویا است که به طور مستمر در حال تکامل است و بر پایه های بانکداری باز بنا شده است که در ادامه مراحل مختلف پیشرفت و تکامل آن را مشاهده مینمایید:
- بانکداری باز (Open Banking)
تمرکز اولیه بر این است که مشتریان بتوانند دادههای تراکنش حساب خود را باTPP ها به اشتراک بگذارند، عمدتاً برای خدمات تجمیع حساب و شروع پرداخت مورد استفاده قرار میگیرد.
- دارایی (ثروت) باز (Open Wealth)
این مرحله اشتراکگذاری دادهها را گسترش میدهد که منجر به توسعه محصولات سرمایهگذاری و طرحهای پسانداز خواهد شد؛ و مشتریان را قادر میسازد تا تصمیمات آگاهانهتری در مورد مدیریت ثروت خود بگیرند.
- امور مالی باز (Open Finance)
این مرحله دامنه و گسترهی بیشتری از محصولات را در بر میگیرد، از بیمه عمر و بازنشستگی گرفته تا وام مسکن و سایر محصولات مالی؛ و دیدی جامعتری از وضعیت مالی مشتری ایجاد میکند.
- اقتصاد باز (Open Economy)
این مرحله نمایانگر چشمانداز نهایی امور مالی باز است که در آن اشتراکگذاری دادهها به فراتر از خدمات مالی گسترش مییابد و بخشهای دیگری مانند مراقبتهای بهداشتی، خدمات آب و برق و… را در بر میگیرد و منجر به یک اقتصاد واقعاً بهم پیوسته و مبتنی بر داده میشود.
- امور مالی باز (Open Finance)، بانکداری از طریق ارائه سرویس (BaaS)، و امور مالی تعبیه شده (Embedded Finance) مفاهیم به هم پیوستهای هستند که مجموعاً نوآوری و تحول در صنعت خدمات مالی را هدایت میکنند. در اصل امور مالی باز، پایه و اساس به اشتراکگذاری دادهها را فراهم میکند، در حالیکه BaaS امکان دسترسی به عملکردهای بانکی و اهرمهای مالی تعبیه شده را برای ایجاد تجربه مشتری نوآورانه و یکپارچه فراهم میکند.
ترجمه و تدوین: علی پیکانی