مقدمه
فناوری‌های مالی (فین‌تک) به سرعت در حال تغییر و تحول هستند و به طور فزاینده‌ای بر سیستم‌های مالی جهانی تأثیر می‌گذارند. گزارش “Fintech 2025+” به بررسی روندهای کلیدی، چالش‌های پیش رو و فرصت‌های نوآوری در این صنعت می‌پردازد. گزارش فناوری مالی ۲۰۲۵+ به آینده پرداخت‌های فرامرزی می‌پردازد تا نشان دهد که چگونه فناوری‌های نوظهور مانند بلاک‌چین، پرداخت‌های بلادرنگ و بانکداری باز، تجارت و امور مالی بین‌المللی را متحول می‌کنند. این گزارش تاکید می‌کند که جریان پرداخت‌های برون‌مرزی تا سال ۲۰۳۰ به ۲۹۰ تریلیون دلار خواهد رسید و این رشد ناشی از افزایش تجارت الکترونیک بین‌المللی، تحرک جهانی نیروی کار، و راهکارهای جدید پرداخت دیجیتال است.
در این مقاله به تحلیل چند موضوع مهم از این گزارش پرداخته شده است که می‌تواند به کسب‌وکارها و سازمان‌ها در طراحی و پیاده‌سازی استراتژی‌های نوآورانه کمک کند.
روندهای کلیدی در پرداخت‌های فرامرزی
پرداخت‌های فرامرزی یکی از مهم‌ترین بخش‌هایی است که تحت تأثیر تحولات فین‌تک قرار دارد. گزارش “Fintech 2025+” چندین روند کلیدی در این حوزه را شناسایی کرده است که تأثیرات گسترده‌ای بر تجارت جهانی و جریان‌های مالی دارد:
پرداخت‌های بلادرنگ (RTP): این فناوری امکان انتقال پول در لحظه را فراهم می‌کند که باعث افزایش سرعت و کارایی تراکنش‌ها شده و رضایت مشتریان را بهبود می‌بخشد.
تمرکز بر امنیت و پیشگیری از تقلب: با افزایش حجم تراکنش‌های دیجیتال، نیاز به راهکارهای امنیتی پیشرفته و قانون‌گذاری جامع‌تر برای مقابله با تقلب و جرائم مالی بیشتر احساس می‌شود.
بانکداری باز و بلاک‌چین: استفاده از APIهای باز و فناوری بلاک‌چین شفافیت و امنیت بیشتری به تراکنش‌ها می‌بخشد و امکان ارائه خدمات مالی متنوع‌تر و کارآمدتر را فراهم می‌کند.
پرداخت‌های بلادرنگ (Real-Time Payments)
پرداخت‌های بلادرنگ به عنوان یکی از تحول‌آفرین‌ترین فناوری‌ها در صنعت مالی مورد توجه قرار گرفته است. کارشناسان صنعت در گزارش “Fintech 2025+” به تحلیل این فناوری پرداخته و نکات زیر را عنوان کرده‌اند:
گسترش جهانی: پرداخت‌های بلادرنگ به سرعت در حال گسترش است و بسیاری از کشورها آن را به عنوان استاندارد جدید تراکنش‌های مالی پذیرفته‌اند.
مزایای کسب‌وکارها و مشتریان: این فناوری به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا جریان نقدینگی خود را بهبود بخشند و به مشتریان امکان دسترسی فوری به وجوه را می‌دهد، که رضایت آن‌ها را افزایش می‌دهد. این پرداخت‌ها باعث افزایش تولید ناخالص داخلی (GDP) می‌شوند. به عنوان مثال، پیش‌بینی می‌شود که سیستم پرداخت آنی در نیوزیلند تا سال ۲۰۲۷ باعث افزایش ۲۷۱ میلیون دلاری GDP این کشور شود.
چالش‌های فنی و امنیتی: پیاده‌سازی این فناوری نیازمند زیرساخت‌های قوی و امن است و مقابله با چالش‌های امنیتی از اهمیت بالایی برخوردار است.
آینده پرداخت‌های بلادرنگ: پیش‌بینی می‌شود که کاربردهای این فناوری در حوزه‌های مختلف مالی گسترش یابد و با سایر فناوری‌ها مانند بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال یکپارچه شود.
مقابله با تقلب در فین‌تک
افزایش انواع مختلف تقلب مانند تقلب در پرداخت‌های موبایلی و سرقت اطلاعات حساب از چالش‌های اصلی صنعت فین‌تک است. این موضوع نشان‌دهنده نیاز به تدابیر پیشگیرانه‌تر و استفاده از فناوری‌های جدید در این حوزه است. مقررات جدید مانند احراز هویت قوی مشتریان (SCA) و الزامات سخت‌گیرانه‌تر در مورد ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت(PSPs) نشان‌دهنده افزایش توجه به امنیت و انطباق است.گزارش “Fintech 2025+” راهکارهای متعددی برای مقابله با تقلب پیشنهاد می‌کند:
استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین: این فناوری‌ها به شناسایی الگوهای مشکوک و رفتارهای غیرمعمول کمک می‌کنند و امکان پیشگیری از تقلب را در مراحل اولیه فراهم می‌کنند.
تحلیل رفتار مشتریان: با استفاده از تحلیل رفتار مشتریان، می‌توان رفتارهای غیرعادی و مشکوک را شناسایی کرد و اقدامات لازم را برای جلوگیری از تقلب انجام داد.
احراز هویت چند لایه: استفاده از سیستم‌های احراز هویت چند لایه‌ای مانند تائید هویت دو عاملی (2FA) و ویژگی‌های بایومتریک می‌تواند امنیت تراکنش‌ها را افزایش داده و احتمال وقوع تقلب را کاهش دهد.
بلاک‌چین: فناوری بلاک‌چین به دلیل شفافیت و غیرقابل تغییر بودن، یکی از ابزارهای موثر برای جلوگیری از تقلب در تراکنش‌های مالی است.
روندهای نظارتی در حال ظهور
با توجه به تحولات سریع در صنعت فین‌تک، نهادهای نظارتی نیز به دنبال تدوین و اجرای مقررات جدید برای مدیریت این فناوری‌ها هستند. برخی از روندهای نظارتی در حال ظهور شامل موارد زیر است:
تعریف و تنظیم فین‌تک: نهادهای نظارتی در تلاشند تا چارچوب‌های قانونی جدیدی برای انواع خدمات فین‌تک ایجاد کنند که شامل پرداخت‌های دیجیتال، وام‌دهی دیجیتال و خدمات بلاک‌چین می‌شود.
حفاظت از داده‌ها: با افزایش نگرانی‌ها در مورد امنیت داده‌ها، مقررات جدیدی برای حفاظت از داده‌های مشتریان و مقابله با حملات سایبری تدوین شده است.
مقررات جهانی و هماهنگی بین‌المللی: نهادهای نظارتی به دنبال ایجاد هماهنگی بیشتر در تنظیم مقررات فین‌تک در سطح جهانی هستند تا از چالش‌های برون مرزی جلوگیری شود. قوانین جدید حفاظت از داده‌ها در اتحادیه اروپا و آمریکای شمالی تاکید بیشتری بر حفاظت از داده‌های مصرف‌کننده و دسترسی عادلانه به داده‌ها دارند. همچنین، مقررات مربوط به جلوگیری از پول‌شویی (AML) و تلاش‌های استانداردسازی مانند ISO20022 نقش مهمی در ساده‌سازی فرآیندهای مالی و جلوگیری از Anti-Money Laundering ایفا می‌کنند.
شفافیت و پاسخگویی: نهادهای نظارتی به دنبال افزایش شفافیت در فعالیت‌های مؤسسات فین‌تک هستند تا از سوءاستفاده و تقلب جلوگیری کنند.
استفاده کسب‌وکارها از یافته‌های گزارش برای نوآوری‌های آینده
کسب‌وکارها می‌توانند از یافته‌های گزارش “Fintech 2025+” به عنوان یک راهنمای استراتژیک برای توسعه نوآوری‌های آینده استفاده کنند:
شناسایی فرصت‌های بازار: تحلیل روندهای کلیدی به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا فرصت‌های جدید بازار را شناسایی کنند و در حوزه‌هایی مانند پرداخت‌های بلادرنگ و بلاک‌چین نوآوری کنند.
توسعه خدمات مالی جدید: استفاده از بانکداری باز و APIها به کسب‌وکارها امکان می‌دهد تا خدمات مالی متنوع‌تر و کارآمدتری ارائه دهند.
تقویت امنیت و پیشگیری از تقلب: با استفاده از فناوری‌های پیشرفته و راهکارهای امنیتی جدید، کسب‌وکارها می‌توانند از منافع مشتریان خود محافظت کنند و اعتماد آن‌ها را جلب نمایند.
همکاری‌های استراتژیک: ایجاد مشارکت‌های استراتژیک با دیگر بازیگران صنعت فین‌تک می‌تواند به نوآوری‌های مشترک و توسعه اکوسیستم‌های همکاری منجر شود.
تطبیق با مقررات جدید: کسب‌وکارها می‌توانند از مقررات جدید بهره‌برداری کنند و با تطبیق سریع با این قوانین، مزیت رقابتی به دست آورند.
نتیجه‌گیری
گزارش “Fintech 2025+” چشم‌اندازی جامع از تحولات آینده در صنعت فین‌تک ارائه می‌دهد. کسب‌وکارها با تحلیل دقیق این گزارش می‌توانند از فرصت‌های نوآوری استفاده کرده و از طریق تطبیق با روندهای جدید و چالش‌های نظارتی، نقش کلیدی در توسعه و رشد این صنعت ایفا کنند. برای کسب اطلاعات دقیق‌تر و عمیق‌تر، مطالعه کامل گزارش توصیه می‌شود.
https://convera.com/lp/fintech-2025-report
ترجمه و تدوین: سارا ذوالفقاری
ویرایش محتوایی: علی پیکانی